本报编辑彭妍

　　如何使用年终奖金？买年货？还是旅行？最近，许多银行金融子公司密集发布了年终奖金投资策略，推荐“首选”产品，或新设“年终奖金专属”金融产品。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉告诉《证券日报》，金融子公司可以通过观察年终奖金发放的机会进行产品营销来吸引更多的金融资金。同时，随着金融市场的开放和竞争的加剧，金融子公司需要通过积极的营销获得市场份额，保持竞争力。此外，随着居民财富配置观念的转变，对流动性和盈利能力的要求越来越高。金融子公司需要提供相应的产品来满足这些需求。然而，在处理年终奖金时，投资者应综合考虑自身实际情况，合理规划，科学安全投资

　　理财子公司

　　致力于年终奖金理财

　　近日，多家银行理财子公司密集发布年终奖金理财产品。

　　例如，中国邮政金融发布了“年终奖金”的营销口号，很容易赢得春节高端局”，并推出了2024年福瑞宏金封闭式第63期（元旦专属安盈薪）金融产品。该产品的投资性质为固定收益，风险等级为中低风险。投资期为196天，主要投资于货币市场工具、债券等固定收益资产，考虑到客户的流动性和收益需求，杠杆率不超过200%。值得注意的是，该产品仅销售给邮政储蓄银行的工资客户。

　　工行金融推出了“新年‘工资’愿望，年终奖金繁荣”活动，推荐了多种金融产品，满足生活资金管理、稳定金融管理和长期投资的三种需求。具体来说，如果短期内有资本需求，您可以选择工行金融管理·天利宝现金管理开放净值金融产品1号。如果该产品签署了快速赎回协议，支持7x24小时快速赎回实时到达（每天最高金额为1万）；如果追求长期稳定回报，可以选择工行理财·新天一365天固定收益的开放式理财产品，近一个月年化收益率为9.18%。

　　同时，为了提高收益灵活性和分散风险，工行理财还推荐工行理财新悦优先股策略优先持有90天混合开放理财产品和工行理财新悦优先股策略优先持有180天混合开放理财产品。上述两种产品自成立以来，年化收益率分别为4.55%、5.41%。

　　目前，大多数银行金融子公司推出年终奖金金金融和一般金融产品没有实质性差异，在产品结构方面，低风险产品将资金投资于债券、大存单、货币市场工具等相对稳定的资产领域，通过这些资产配置获得相对稳定的回报。中高风险及以上产品的投资方向主要集中在股票市场和混合资产上。

　　投资者需要根据自己

　　合理配置风险承受能力

　　随着存款利率的不断下降，银行存款收入的吸引力下降。在价格比较优势下，金融产品的成本性能相对提高，促使存款资金“移动”到金融市场。根据普利标准数据，截至2024年第三季度末，银行金融存款规模已扩大至28.9万亿元。

　　在此背景下，金融子公司对金融产品的设计进行了战略调整，进一步降低了投资者的投资成本，以增强金融产品的吸引力。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》，金融子公司围绕“年终奖金”积极营销，充分发挥其金融服务功能，不仅为居民提供优质的投资金融服务，还为实体经济提供融资支持服务，有助于提高机构自身的市场份额和竞争力。

　　田丽辉认为，为了更好地服务投资者，满足其多元化需求，金融子公司应丰富产品线，开发一系列不同风险等级、期限结构和预期收益率的产品，让投资者根据自身情况选择合适的投资工具；需要通过在线和离线方式普及金融知识，帮助投资者了解各种金融产品的特点和潜在风险，做出合理的决策；利用大数据分析技术了解客户的偏好和需求，为他们提供个性化的投资组合建议和服务；简化采购流程，提高交易效率；建立完善的售后服务体系，及时解决客户遇到的问题。此外，确保所有金融产品都经过严格的风险评估，并定期进行审查和调整，以保护投资者的利益不受损害。

　　“投资者在考虑购买金融产品时，应了解自己的风险承受能力，仔细阅读相关产品的说明书或合同内容，特别是费用收取、赎回条件、预期收入计算方法等信息；应考虑所选产品的流动性，避免因急需资金而不得不提前赎回而造成不必要的损失；我们需要警惕高回报承诺。通常，高回报伴随着高风险，我们也应该警惕非法集资或欺诈；我们必须通过合法合规的金融机构进行投资，远离未经许可的小额贷款公司或其他非正式机构提供的所谓“金融产品”。田立辉进一步表示。

编辑：金杜